上期回顾：纳税e贷总的拒绝原因有两⼤类：
（⼀）纳税授权短信不通过；包含6个具体原因：1、分⾏准⼊不通过；2、纳税数据不合法；3、借款⼈投资占⽐校验不通（⼀）
过；4、经营情况校验不通过；5、纳税情况校验不通过；6、财务情况校验不通过；
贷款申请（⼆）授权短信通过，申请不通过（含：对公⽹银授权不通过、个⼈⽹银申请不通过、9⽉28号后新增的⼈⼯复核不通过）；（⼆）
包含部分主要代码及原因：1、“很遗憾，您的申请未能通过！错误代码bdhie0109”；2、“对不起，您不符合我⾏业务办理条件，错误信息 bdhie0174”；3、“很遗憾，您的申请未能通过！等
接近年关，需要融资⼩微企业增多，申请农业银⾏纳税e贷也增多，但是申请的⼤部分企业被拒绝（直接去申请的⼩微企业，
（原因⼀）纳税e贷坏账率上升，银⾏相应的收紧政策，增加的拒⾮官⽅统计：拒绝率90%以上），为什么那么⾼的拒绝率：（原因⼀）
贷因素，提⾼了审批系统的评分标准。纳税e贷真正的对外开放是2019年，那时候随便⼀个正常纳税企业都很容易批款，贷款期限⼀年期，2020年本该到期还款，因为疫情原因，国家政策扶持⼩微企业政策复⼯复产，可以⽆本续贷⼀年，变成今年到
（原因⼆）⼀个⼗分重要原因，期还款，很多本来去年就要逾期的贷款，变成今年逾期的贷款。造成今年逾期率迅速上涨；（原因⼆）
今年9⽉底，纳税e贷改变审批模式，除了通过银⾏贷款系统审核，增加了⼈⼯复核流程，本来能通过系统审批的⼩微企业都很少了，还要通过⼈⼯审核。很多⼩微企业虽然通过了系统审核，但是倒在⼈⼯复核这⼀步。
现在⼈⼯复核那么重要，已经是纳税e贷终审拒贷最多的⼀个步骤了，那么什么是⼈⼯复核？
⼈⼯复核最简单的解释就是⼈⼯复查并审核，⼩微企业主通过对公⽹银授权后，在个⼈⽹银发起纳税e贷申请，该申请通过纳税e贷评分系统审批后（触发核查规则，系统提⽰需⼈⼯复核……），通过了系统初审后，由客户经理跟进，并进⼊⼈⼯审核阶段（备注：今年9⽉28审批系统改⾰前，并⽆⼈⼯复核这⼀步，通过审批系统后直接批款放款）。银⾏为什么增加⼈⼯复核把简单流程复杂化呢？并且增加银⾏⼯作量。根据之前纳税e贷申请流程和风控模式猜测，增加⼈⼯复核，是增加对公户开户⽀⾏对纳税e贷客户的风险把控，提⾼对贷款企业及企业主的风险筛查，降低坏账率。
之前纳税e贷，⽹点只负责开户，最终审批由系统决定。很多企业经营⼀般（营收低，业务不稳定等），征信⽐较差（企业主个⼈及企业负债⾼，企业主个⼈名下贷款笔数多、有⼩额贷款、征信有逾期记录等）企业盈利能⼒差，感觉可能放出去的贷款随时会产⽣坏账。有些开户⽀⾏可能知道贷款企业有这些那些问题，但是审批是系统审批，开户⽀⾏只负责开⽴企业对公户⽽已，⽆法⼲涉此笔贷款的审批和发放。⽽且之前申请纳税e贷的开户⽀⾏，只负责开户考察企业是否在经营即可，不⽤考察企业经营情况、企业主的固定资产情况及企业主的还款能⼒。造成了这两年纳税e贷坏账率急速上升。现在增加开户⽀⾏⼈⼯复核流程后，让开户⽀⾏负责该笔贷款审批，把控纳税e贷申请企业的风险。开户⽀⾏负有考察企业经营情况（营收、盈利等）、还款能⼒、负债情况、家庭固定资产情况等。所以很多企业通过的贷款系统审批，但是⼤部分企业多多少少存在⼀些不符合开户⽀⾏风控标准，到了⼈⼯复核那⼀步直接被拒绝了。
⼈⼯复核是终审重要的步骤，⼩微企业想要成功申请纳税e贷，就要通过⼈⼯复核那⼀关。
如何提⾼⼈⼯复核通过率？想要提⾼⼈⼯复核通率，就要了解⼈⼯复核详细流程和关键点。⼈⼯复核到了这⼀步，有负责的客户经理跟进，他负责客户下户企业考察，并填写企业信息核查表等，详细把企业情况调查清楚。资料整理好后交给另外⼀个负责⼈核查，审核完再提交给公司部某普惠领导核查审核，审核完再交给⼀级⽀⾏某负责⼈审核。也就是其中任何⼀个负责审核的⼈，审查企业觉得企业有风险，那这笔纳税e贷申请就不通过，那这笔贷款就会拒绝。
所以想要全部负责⼈觉得这笔贷款申请没有风险或风险低，只能提⾼在银⾏的内部评分、降低该笔贷款的申请在⼏个负责⼈风险度。提⾼在银⾏内部评分部分⽅法：成为银⾏⽤户、提⾼企业营业额及经营稳定、企业诚信纳税、减少企业司法、申请⾼新企业或科技中⼩型企业等等。
要降低在审核⼈审核中的坏账风险度，⾸先客户经理下户考察核查表填写很重要(企业经营状况，还有在初审时候在银⾏系统评分⾼（⼈⼯复核的负责⼈，在复核时候可以看到企业全部情况，也可以看到企业及征信情况等），除了评分⾼，⼀般在企业所在地有固定资产（房产优先），有固定资产的坏账风险会⽐较低。企业名下的银⾏贷款负债低或企业没有银⾏贷款，企业主个⼈征信良好，这种企业的贷款申请风险也低。
当客户经理核查表填的好，系统评分⾼和风险低，⼈⼯复核⾃然⽐较容易通过。
但是很多企业银⾏内部评分⽐较低，在企业所在地⼜没固定资产，企业有银⾏贷款，企业主个⼈负债多，部分企业主可能还有⼩额贷款。企业⼜急需⽤钱，⽆法慢慢提⾼评分。这种⼩微企业可以通过专业的第三⽅银税互动服务平台，快捷的⽅法提⾼银⾏内部评分。再通过第三⽅银税互动服务平台，对企业及企业主综合信息⼤数据分析，根据分析的企业及企业主综合情况，提前沟通好⼈⼯复核所在⼀级⽀⾏风控模型（根据不同⼀级⽀⾏风控要素合理匹配企业申请；有些⼀级⽀⾏对企业负债和企业主个⼈负债看的松，只看重固定资产，那有固定资产但企业和企业主负债⾼的贷款申请就匹配到这个⼀
级⽀⾏；有些⽀⾏对固定资产不看重，只看中企业经营情况，那经营好没有固定资产的贷款申请就匹配这个⼀级⽀⾏；有些⽀⾏纳税下滑和司法不怎么看重的，只看重企业及企业主征信，那根据这个⼀级⽀⾏要求，匹配这类企业的贷款申请）。
只要企业正常经营，诚信纳税，有还款能⼒，配合平台申请。通过我们⼴东税银平台部分企业是可以帮其提⾼系统评分，成功通过⼈⼯复核，让其企业纳税e贷成功发放。如需详细了解请咨询下⽅企业顾问。
问题类型：部分银⾏对企业主通知的⼈⼯复核拒绝原因：纳税下滑、征信评分低（负债⾼、贷款多、征信查询多等）、营业额⽐较低、系统审批拒绝、产品停⽌、要提供资产证明等。
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