银行信贷业务培训方案银行信贷培训方案
银行信贷业务培训方案银行信贷培训方案课程大纲
第一讲信贷调查
一、掌握企业基本情况
(一)掌握企业在同行业中的市场占有率
(二)了解企业性质。
(三)了解企业所处经营发展阶段
(四)了解实际控制人和主要人员的品质
(五)了解企业的关联方、关联关系
二、获取企业基本信息及资料及重大的关联交易
(六)了解企业是否有重大交易事项、或有事项、诉设事
项
(七)了解企业的涉税事项
三、调查策略
(一)消除借款人的疑虑
(二)告知信息提供不充分的后果
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(三)从侧面获取信息
一、企业财务分析一般流程
(一)大中型企业财务分析
(二)中小企业、小微企业财务分析。
(三)集团财务分析
二、企业银行报表分析
三、企业银行报表与税务报表对比分析
四、中小企业财务分析
五、小微企业财务分析
六、企业集团合并报表分析
第三讲资产分析
一、货币资金案例分析
二、应收票据案例分析
三、应收账款案例分析
四、预付账款案例分析
五、其他应收款案例分析
六、存货案例分析
七、长期股权投资科目异动分析
八、固定资产科目异动分析
九、投资性房地产案例分析
十、在建工程科目异动分析
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十一、无形资产科目异动分析
十二、待摊费用科目异动分析
第四讲负债和所有者分析
一、借款科目异动分析
二、应付票据案例分析
三、应付账款科目异动分析
四、预收账款科目异动分析
五、其他应付款科目异动分析
六、应缴税费科目异动分析
七、实收资本科目异动分析
八、资本公积科目异动分析
九、盈余公积、未分配利润科目异动分析
第五讲损益分析
一、营业收入和营业成本案例分析
二、营业税金及附加案例分析
三、营业费用案例分析
四、管理费用案例分析
五、财务费用案例分析
六、营业外收支分析
第六讲财务指标案例分析
一、偿债能力指标案例分析
二、运营能力指标案例分析
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三、发展能力指标案例分析
四、获利能力指标及综合指标案例分析什么是银行贷款
银行贷款是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。
银行贷款的分类
根据不同的划分标准，银行贷款具有各种不同的类型。如:
按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;
按偿还方式不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支;
按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等;
按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等;
按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款;
按利率约定方式不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款，等等。
而且，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型，而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。
中小企业获得银行贷款的技巧:
建立良好的银企关系。
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要讲究信誉。
要写好投资项目可行性研究报告，突出项目特点。
选择合适的贷款时机。
取得中小企业担保机构的支持。
银行贷款的方式:
(1)创业贷款
创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持。
符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持。
对创业达到一定规模的，可给予更高额度的贷款。
创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年。
支持下岗职工创业，创业贷款的利率按照人民银行规定的同档次利率下浮，并可享受一定比例的政府贴息。
银行培训(2)抵押贷款
对于需要创业的人来说，可以灵活地将个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以以拟购房
子作抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般
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不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。
适合于创业者的有:不动产抵押贷款、动产抵押贷款、无形资产抵押贷款等。
不动产抵押贷款。创业者可以土地、房屋等不动产做抵押，向银行获取贷款。
动产抵押贷款。创业者可以股票、国债、企业债券等获银行承认的有价证券，以及金银珠宝首饰等动产做抵押，向银行获取贷款。
(3)质押贷款
除了存单可以质押外，以国库券、保险公司保单等凭证也可以轻松得到个人贷款。存单质押贷款可以贷存单金额的80%;国债质押贷款可贷国债面额的90%;保险公司推出的保单质押贷款的金额不超过保险单当时现金价值的80%。
从质押范围上看，范围是比较广的，像存款单、国库券、提货单、商标权、工业产权等都可以作质押。创业者只要能到属于自己的东西，以这些权利为质押物，就可以申请获取银行的贷款。
(4)保证贷款
如果你没有存单、国债，也没有保单，但你的配偶或父母有一份较好的工作，有稳定的收入，这也是绝好的信贷资源。当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事
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业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的保证贷款，在准备好各种材料的情况下，当天即能获得批准，从而较快地获取创业资金。
(5)下岗失业人员小额贷款
根据“凡年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能的下岗失业人员，自谋
职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，可以持劳动保障部门核发的再就业优惠证向商业银行或其分支机构申请小额担保贷款规定，创业者可以聘用是属于下岗失业的人员，协商后，可凭再就业优惠证，申请办理失业贷款。每个人的标准可以最高贷款两万元，且利息是当地银行贷款之间的最低利率。如果企业聘用10名下岗人员，则可享受最高为20万元的低利率贷款。
(6)国际贸易融资
国际贸易融资是指政府及银行对进出口企业提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。这些业务包括授信开证、进口押汇、提货担保、出口押汇、打包贷款、外汇票据贴现、国际保理融资、福费廷、出口买方信贷等。
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