太实⽤了，新旧征信报告对⽐分析及逐项解读（建议收藏）
信贷风险管理
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出品：信贷风险管理
作者：iceking
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前⾔
⽉份左右正式切换，有些银⾏机构已经在使⽤了。本⼈在拿到新版征信样本时打2018年底，央⾏的征信中⼼上线（试运⾏）了新版本征信报告，并将于5⽉份
开看第⼀眼的感觉就是信息多了很多，也复杂了许多，这篇⽂章的⽬的就是写出⾃⼰对新版征信的解读并和各位⼤佬讨论下每个模块在实践中的⽤处和注
⽂章较长建议仔细阅读，也建议收藏阅读。因本⼈也是第⼀次看，解读中也是根据⾃⼰的理解写的，有意
点，希望能让从业者可以早点熟悉新版报告，⽂章较长建议仔细阅读，也建议收藏阅读
错误之处还望指点。
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正⽂
报告⾸页：
①报告编号和报告时间与旧版报告⼀样，只是少了⼀个查询请求时间。
②其他证件信息: 这⼀块是新增信息，可能以后⽤这些证件也可以查得到征信，不仅仅只是⾝份证(只是猜测，但银⾏机构估计还是会偏向⾝份证查询)。
③防欺诈警⽰：具体内容尚不明确，跟⽬前个⼈被冒⽤申请信⽤卡、办理贷款现象较频发有关。
④异议信息提⽰：这是提⽰我们，信息主体对⾃⼰的征信报告内容有异议，且正在处理异议，⽐如信息不对，或者逾期错误之类，下⾯会显⽰详情。
个⼈基本信息模块：
①⾝份信息：⾝份信息基本与旧版区别不是很⼤，新增了邮箱和多个⼿机号码(这个应该是之前⽤过的⼿机号码都会出现)。
a、⼿机号码：
这个好处是，客户⼿机号码不是唯⼀了，⽐如现在客户有⼀个号码有风险信息，换另⼀个号码，我们⼜不知道他还有没有其他号码了，信息的封闭性相对减⼩了，当然可能也存在这个号码不⽤了，或者新办的号码未及时更新。
b、信息更新⽇期：
这个更新信息可以作为参考，他换⼿机号的频率是否频繁，当然这个时间不是他更换⼿机号码的时间，前后可能相差⼀段时间，信息更新会有延迟性。②下⾯⼏项与旧版没有什么区别，不再赘述。
信息概要模块：
信息概要：信息概要与⽼版征信相⽐，增加了很多信息
①个⼈信⽤报告”数字解读”：
468：这个分值简单的说就是和⼤家的芝⿇信⽤分⼀样，⼤家就懂了，央⾏根据历史沉淀数据多个维度给信息主体打出的⼀个信⽤分，参考：
ditcard/thread-1223408-1-1.html。
>10%：该数据相对位置在10%左右，就是⽐其他10%的⼈⾼。
②信贷交易信息提⽰：
这个跟旧版征信相差不多，账户信息概要，有多少账户，分别是什么(数字不⽤去考究，样版，和下⾯的详情核对不上)。
③信贷交易违约信息概要：这⾥增加了违约信息的概要，尤其被追偿信息的增加能直观看出客户违约后的情况。
被追偿信息汇总：
股票分析报告资产处置业务：有贷款⾛到了资产处置地步，⽐如违约后拍卖房产、车辆以及公司设备等都属于资产处置。
垫款业务：我们通常说的担保⼈代偿逾期(透⽀)信息汇总：这⾥不知道是不是因为是样版的原因，信息和下⾯的账户信息对不上，这⾥只是逾期汇总，告诉你信息主体有逾期(准贷记卡是透⽀)。
④信贷交易授信及负债信息概要(这⾥和旧版没有很⼤区别，只是分的更细)
共同还款责任：⽐如夫妻⼆⼈贷款买房，这就属于共同还款⼈。或者学⽣和监护⼈⼀起申请助学贷款，两者也就是共同还款⼈的关系。和贷款中的担保⼈有点区别，付的责任更⼤⼀些。那么共同还款⼈的法律责任有哪些呢？还款⼈要是没有能⼒还款，或者银⾏认为还款⼈⽆法按时⾜额还款，那么银⾏有权利要求共同还款⼈承担还款的责任，要是还款⼈不履⾏这⼀职责，银⾏或者贷款机构有责任向法院起诉共同还款⼈。总之，还款⼈承担不了还款责任时，共同还款⼈必须承担。共同还款⼈指的是共同借款，⼀般是直系亲属、亲戚朋友之类的。
连带清偿责任：指数⼈债务者承担共同清偿债务的法律责任，也就说数⼈负同⼀债务，债权⼈有权要求任何⼀个债务⼈还钱。
为企业其他相关还款责任：⽐如信息主体是股东或法⼈，为企业贷款做担保或共同偿还。
⑤⾮信贷交易信息概要：和贷款信⽤卡⽆关的交易信息
公共信息概要：这块旧版征信也会有，新版分的更细
电信业务：宽带、⼿机、电话之类的费⽤，如果⾦额过⼤，⽽且是先使⽤后付费的业务类型，后⾯可以看到详细的。
⾃来⽔业务：⽔费，可能也会显⽰电费(电费业务)，只是分不清这⾥会不会显⽰客户名下企业的⽔电费⽋费记录，如果显⽰，客户⽋费⾦额可以看出点客户的经营情况(参考)。
⑥查询记录概要：新增加的模块，增加了上⼀次查询记录和异议说明信息，主要还是看后⾯的查询记录
被追偿信息模块
业务种类：资产处置催收阶段到达资产处置阶段
账户状态：催收
债权接收⽇期：2007.11.9
截⾄2011年1⽉8⽇资产管理公司2007年11⽉接收这
笔债权催收，直到2011年1⽉还
最近⼀次还款⽇期：2011.1.8
有20000块没有收回(余额)
债权转移时的还款状态：6 >>>>从贷款机构转移到资产管理公司时客户的还款状态为6个⽉未还款，就是征信上显⽰数字6了。
账户状态：结束>>>>账户状态为结束，应该是指担保公司代偿结束且担保公司和客户的追偿也结束，否则应该会显⽰催收或追偿类状态(⾥⾯存在2层关系，1层是担保公司和银⾏的关系，1层是担保公司和客户的关系)。
⾮循环贷账户：
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