银行mpa是什么意思-银行监管体系MPA解读
银行mpa是什么意思-银行监管体系MPA解读2017
MPA是“Master of Public Administration”的英文缩写，翻译过来是公共管理硕士，MPA读的是什么?央行MPA的货币含义是什么?我们一起来看看吧!
1 MPA是什么?
MPA是“Master of Public Administration”的英文缩写，翻译过来是公共管理硕士，笔者硕士研究生读的就是这玩意。当然，今天谈的MPA是 “Macroprudential Assessment” 英文缩写，翻译过来就是“宏观审慎评估”。
稀罕是什么意思
2 MPA是谁发明的?
宏观审慎自然是中国人民银行管辖范围了，银监会管的是微观审慎，翻译过来好像也是MPA，“Microprudential Assessment”，当然，银监不用这个，用的是CAMLES+骆驼评级体系。
3 骆驼评级又是啥玩意?
CAMELS这6个英文大写字母分别代表6项标准，C是资本充足(Capital Adequacy)、A是资产质量(Asset Quality)、M是管理质量(Management Quality)、E是盈利状况(Earnings)、L是流动性(Liquidity Risk)，S是对市场风险的敏感性(Sensitivity To Market Risk)，后来还把信息科技风险(Information Technology Risk)纳入，就成为了银监会评价单家银行好与差的评级标准。
4 人行为何要弄MPA?
中国人民银行的职责是在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。而货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。要实现这一目标就得采取点手段，除了运用存款准备金、公开市场操作、再贷款与再贴现这些传统的货币政策三大法宝工具外，现在又多了常备信贷便利，来调节基础货币投放，从而实现货币政策目标。此外，货币政策工具还有利率政策、汇率政策，当然最神秘的要数“窗口指导”。央妈想光是喊来训话不行，假如熊孩子总不听话怎么办，于是一帮智商超过150的专家就发明了“MPA”。
5 CAMELS+和MPA有何区别?
银爸管理只以成绩论英雄，各科成绩汇总后加权，90分以上的是一等生(监管评级1级)，75分到90分是二等生，60分到75分是三等生，45分至55分是四等生，30分到45分是五等生，30分一下就是六等生了。央妈说不行，我还得设定一些听话指标，并制定一个好孩子、乖孩子、熊孩子的标准，听话的好孩子给糖吃，不听话的熊孩子挨板子。
6 央妈把孩子们都放一起比么?
孩子有的长大懂事了，有的还是儿童期，对不同年龄段的孩子自然不能同等对待，于是央妈将孩子分成了3类，岁数最大的孩子属于N-SIFIs(全国性系统重要性机构，目前为大型商业银行工农中建交)，因为懂事所以要求自然也高一点。岁数稍大的孩子为R-SIFIs(区域性系统重要性机构，一般为各省资产规模最大城商行)，其他小孩子为CIFIs(普通机构，全国性股份制银行或各省非资产规模最大的机构)。央妈说我自己考核肯定会带有偏见，于是将对机构评分的测算交给了自律机制秘书处初步测算，在由宏观审慎评估委员会复核，结果报给央妈就可以了。
7 MPA分为几档考核?
孩子按各自体归类后，就要根据成绩和听话程度来给孩子贴标签了，好孩子为A档机构，乖孩子为B档机构，熊孩子为C档机构，这里差点忘了央妈管哪些孩子了，这些孩子都有银监会发的准生证。银行业存款类金融机构包括政策性银行、大型商业银行、股份制银行、城商行、农村金融机构、财务公司、村镇银行和外资银行;银行业非存款类金融机构包括金融租赁公司、信托公司、消费金融公司、资产管理公司、汽车金融公司、贷款公司。还有开业不满三年的小BB在央妈眼中都是乖宝宝，暂时也不评估。有些银行业非存款类金融机构部分指标不适用，比如金融租赁公司定价行为不适用，信托公司资本和杠杆情况及定价行为不适用，不适用的指标就不纳入评估了。
8 MPA评估哪些内容?
孩子们都想知道央妈怎么评估，评估包括哪些内容。宏观审慎评估体系的指标包括资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、跨境融资风险、信贷政策执行等七大类16项指标。根据宏观调控需要，人民银行总行可对指标构成、权重和相关参数、评分方法等进行调整。意思是有时候原来方法管不住了，就得加加码，2016年10月份，央妈将表外理财纳入2017年广义信贷增速考核，今年又准备把同业存单纳入同业负债考核。
9 如何才能评为A档机构?
每个孩子都想当好孩子，怎么才能成为好孩子了?MPA考核七大类指标每一类指标满分均为100分，优秀线为90分，达标线为60分。如果七大类指标都是优秀。有些省人行还设置了补充指标，比如广义信贷增速不低于“当年目标GDP增速+CP1涨幅”的机构方可评为A档机构。其中，当年目标GDP增速按全国GDP目标减1个百分点，当年CPI涨幅按国家设定的预期目标。
10 如何会落入C档机构?
一些孩子想当好孩子太难了，我还是当个乖孩子算了，央妈说不行，当个乖孩子也不容易，如果资本和杠杆情况、定价行为中任意一项不达标，或资产负债情况、流动性、资产质量、外债风险、信贷政策执行中任意两项及以上不达标(达标线60分)你就是个熊孩子，要挨板子。没当上好孩子，又不是熊孩子，才能算乖孩子，也就是B档机构了。
11 A档机构有何激励机制?
好孩子听话有糖吃，这个糖是什么了?做好吃的糖无非是奖励性的法定存款准备金利率，可
以按1.1~1.3倍奖励，正常情况下为1.1倍，需要增加宏观调控力度的情况下为1.2倍，较为极端情况下1.3倍。还有其他的糖果，比如优先发放支农支小再贷款、再贴现;优先金融市场准入及各类金融债券发行审批;金融创新产品先行先试;在“执行人民银行政策评价”中加分。孩子们想法定存款准备金利率现在是1.62%，假如一年的平均法定存款准备金利率是100亿元，那么每年会多1620万利润，看来很美好。熊孩子说我才不稀罕了，我要是体量大了，能挣好几个1620万。
12 C档机构有何惩罚措施?
对熊孩子的惩罚最直接的是将法定存款准备金利率变为0.9~0.7倍，正常情况下为0.9倍，需要增加宏观调控力度的情况下为0.8倍，较为极端情况下0.7倍。如果熊孩子认为这些损失能通过其他方法赚回来，那么央妈隔三差五会你诫勉谈话;如果你钱不够用了想问央妈借钱，则会有惩罚性的常备借贷便利(SLF)利率;央妈还会控制你金融市场准入及各类金融债券发行。一旦在央妈眼中被认定为熊孩子，那么印象分就差了，想成为好孩子就难了。C档机构在合格审慎评估中会被扣分，在“执行人民银行政策评价”中会被扣分，被评为A档机构难度会提高。总之央妈惩戒措施会很多，熊孩子别忘了，存款保险费率也是央妈的一把戒尺哦。
13 MPA评估的频率和流程是什么?
有的孩子在进步，有的孩子会退步，所以MPA评估是按季度。首先，每家被评估机构要在季后10日内向所在地人民银行中心支行提交以下材料：(1)宏观审慎评估自评报告;(2)宏观审慎评估表;(3)信贷重点工作项目清单;(4)其他可用作评估参考的材料。以证明自己成绩。其次，为了防止熊孩子作弊，各市人民银行中心支行在收到自评材料三个工作日内完成复核，并报送评估委员会秘书处。审核过程需通过单位负责人签字和单位公章签章确认，保证材料准确真实、评分公平公正，必要时可进行现场评估。再次，省级自律机制于季后15日内对所有参评机构的定价行为出具意见，报送评估委员会秘书处。评估委员会秘书处对评估材料再次核对，可随机抽取部分参评机构进行现场评估。秘书处根据复核情况，形成宏观审慎评估总体意见，并于季后20日内提交全部评估委员。最后，评估委员会主任委员召集评估会议，评估委员对评估结果进行讨论、表决。经超过半数委员表决通过形成决议后，以会议纪要的形式报送给各人行省级分行(省中心支行)。各人行省级分行(省中心支行)综合考量评估结果，结合宏观调控需要，对相关机构采取激励约束措施，并予以通报。
14 MPA评估和1104报表有联系么?
现在重点来了，孩子们如何确保每项指标都优秀了?那就得看评分的规则了。我们发现很多监管指标是银监会核心监管指标体系中的指标，那么他们是否是一样了?回答是有相同的，也有不同的。杠杆率、流动性覆盖率、净稳定资金比例、不良贷款率、拨备覆盖率和1104报表的指标一模一样，资本充足率(C*)是另外一种考核方法。同时，大家知道1104季报是分2批分别于季后13日和18日报送，但MPA考核要在10号提交自评报告，变相提前了报表报送时间。
15 MPA评估都是定量指标么?
MPA评估有定量指标和定性指标，除了上面提及的1104指标之外，流动性中遵守准备金情况、利率定价情况、信贷政策执行情况属于定性指标，这些定性指标如果都不及格，那就要好好反省反省了。