互联⽹⾦融⾯试题⽬
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互联⽹⾦融⾯试题⽬
篇⼀：交通银⾏⾯试经验
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在参加交总的⾯试之前看了各位前辈的⾯经分享，学习到了很多有⽤的经验，现在也来谈谈我的⾯经，回报社会，希望对⼤家有益处，也为⾃⼰以后的⼯作攒攒⼈品。⾸先介绍⼀下楼主背景，男，⾮上海籍，本科211电⼦⼯程专业，全职⼯作2年，英国⾦融硕⼠⼩海龟。
交⾏的⾯试包括⽆领导⼩组讨论和结构化⾯试，我这⾥主要讲⼀下⼩组讨论。
⾯试题⽬：随着现代互联⽹的不断发展，越来越多的互联⽹企业参与发⾏⾦融产品，尤其以bat（百度，阿⾥巴巴，腾讯）之声势浩⼤；余额宝短短数⽇变突破千亿规模，成为基⾦⾏业翘楚，百度等互联⽹公司的⾦融产品也在紧锣密⿎的筹划准备当中。
结合材料，请选择以下观点中的⼀个进⾏阐述分析，组织⼀段演讲材料。
观点1：互联⽹⾦融创新是提升客户体验的业务创新。
观点2：现代互联⽹⾏业与传统⾦融业的融合是⼤势所趋。
我选择的是第⼆个观点，所以给⼤家参考⼀下我的分析。请轻拍
因为题设是要求组织⼀段演讲材料，所以经过分析我认为作为演讲材料，⼀定要全⾯，保持逻辑的完整性。
我的演讲分成了5个部分：
银行面试⼀。原因部分，也就是融合的必要性。
⼆。融合的⽅针，也就是怎么融合。
三。融合过程中存在的风险，也就是⾯临的困难。
四。应对风险的⽅法，也就是采取的具体措施。
五。采取措施后可能的结果，也就是对未来的展望和⾏业的期待。
具体提纲如下：
⼀。原因部分，也就是融合的必要性。
关键词句：取长补短，合作共赢，互利互惠。（针对各
⾃⾏业的长处短处对照分析阐述）
⼆。融合的⽅针，也就是怎么融合。（双平台同时上线）
1，⾃有⾦融平台，不与互联⽹公司共建平台，独⾃经营。（避免⾃我优势业务被蚕⾷，保持较⾼利润）
2，合作⾦融平台，与互联⽹公司共建⽹络⾦融平台。（借助互联⽹公司的技术优势，发挥互联⽹公司客户体庞⼤的
特点）
三。融合过程中存在的风险，也就是⾯临的困难。
1，新兴⾏业发展不成熟，处于起步阶段。
2，加⼤市场联系的同时也加剧市场竞争，同业竞争加剧。
3，相关的政策监管，法律法规都不够完善。
4，发展速度过快、盲⽬，急功近利。
四。应对风险的⽅法，也就是采取的具体措施。
1，⾸先要端正态度。⼀边探索⼀边积累经验，⼀步⼀个脚印，稳扎稳打，步步为营。2，利⽤与互联⽹公司合作的契机，充分挖掘⾃⾝优势，促进⾦融产品差异化。
3，借鉴互联⽹公司在数据存储与处理的优势，充分利⽤云计算、⼤数据挖掘等领先技术⼿段，对客户的消费习性、信⽤特征等进⾏深⼊挖掘分析，做到有的放⽮。
4，去柜台化，利⽤互联⽹公司的技术优势，促成消费⽀付、理财购买等⾦融服务的⽹络化和移动化，减少实体运营成本。5，联合⾦融机构、互联⽹企业，国家监管部门成⽴⾏业协会或者部门，依据总体的发展要
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求制定具体规范措施和⾏业细则，减⼩风险，防微杜渐，促进⾏业融合有序稳定。
五。采取措施后可能的结果，也就是对未来的展望和⾏业的期待。（借鉴⼀中的内容分析，⾸尾呼应）
我觉得⾃⼰的分析还是⽐较有逻辑和层次的，整个构架⽐较清楚。虽然内容不⼀定正确⽆误，但是⾯试官能够看到你分析的思路和层次，有逻辑条例，还是会肯定你的分析。同组成员有的选择了观点⼀，部分选择同样观点⼆的组员也有不⼀样的意见，但是在我进⾏阐述后⼤家都很快的达成统⼀以我的逻辑框架进⾏丰富和扩展。最后我也把总结陈词的机会让给了同组的成员。我觉得个⼈的胜利是建⽴在团队的胜利上的，太过显⼭露⽔不和谐，⽽且讨论的时候组员都⾮常团
结，leader，timer，speaker都各⾃有⼈担当，总结陈词的同学也很厉害，虽然内容出⾃我，但是他阐述的⾮常详细，丰实。最后也给我带来了好运，有幸拿到了offer。
希望我的分享对⼤家有⽤，都有好offer
篇⼆：⾯试题
1、20xx年以来，互联⽹⾦融的兴起成为社会热议的话题。阿⾥巴巴旗下的余额宝和腾讯旗下的财付通等，对传统银⾏理财产品的颠覆，余额宝被称为“⾦融吸⾎⾍”引发⼴泛争议。在⾦融领域，互联⽹⾦融不断试探着传统⾦融的底线，阿⾥⼩贷试探银⾏的⼩微贷款业务、余额宝们分流银⾏的储蓄存款、⽹
络信⽤卡挑战传统信⽤卡、阿⾥和腾讯获批办银⾏……，这些都在表明，创新与传统的碰撞，来得如此
激烈。改⾰到了深⽔区，剩下的都是难啃的“硬⾻头”。
⾦融领域出现的这些新形态，该不该管、怎么管，都在考验着现有监管能⼒。刚刚闭幕的全国两会上，政府⼯作报告中明确提出，“促进互联⽹⾦融健康发展。”李克强总理在答记者问时表⽰，要让市场主体“法⽆禁⽌即可为”，政府部门“法⽆授权不可为”。⾯对着互联⽹⾦融，⽆论是市场主体，还是监管层，都需要思考如何落实这两条要求，从⽽让普通百姓享受到更优质的⾦融服务。
3⽉17⽇有媒体报道，央⾏已向第三⽅⽀付企业下发了《⽀付机构⽹络⽀付业务管理办法》和《⼿机⽀付业务发展指导意见》的征求意见稿。其中，关于个⼈⽀付账户转账拟规定单笔⾦额不得超过1000元，同⼀客户所有⽀付账户转账年累计⾦额不得超过1万元；个⼈⽀付账户单笔消费⾦额不得超过5000元，同⼀个⼈客户所有⽀付账户消费⽉累计⾦额不得超过1万元。近期在新浪微博上，新浪财经也发起了关于“您是否赞同央⾏加强对第三⽅⽀付监管？”的投票调查。加⼊你是消费者，如何看待这⼀问题？
观点说明：
第三⽅⽀付，就是⼀些具备实⼒和信誉保障的第三⽅独⽴机构，与银⾏合作，提供交易平台。截⾄⽬前，央⾏已经批准了250家第三⽅⽀付机构，市场规模最⼤的是银联商务，⽽消费者较为熟悉的是⽀付宝。易观智库的数据显⽰，去年
全国第三⽅⽀付机构各类⽀付业务的总体交易规模达到
17.9万亿，同⽐增长43.2%。其中，线下pos收单和互联⽹收单分别占59.8%和33.5%。
⾦融是⼀个国家经济的⾎脉，有风险存在的地⽅，就必须加强监管。但是从征求意见稿来看，监管的⼒度有点⼤了。“这些年来，第三⽅⽀付发展迅速，以余额宝为例，给普通百姓到了新的投资点，其他的⼀些业务为⼩微企业提供了贷款等，这些业务，往往是银⾏不愿意做、或者做了也做不长的领域。”他说，⾦融的特性决定了它们不会局限在⼀个⼩的领域，⼀旦有机会就会往整个⾦融领域发展，这样势必会触动传统⾦融领域。
⼀般⽽⾔，在传统的线下⽀付市场，消费者刷卡付款后，其⼿续费由发卡⾏、收单⾏和银联按照7:2:1的⽐例分成。⽽第三⽅⽀付的加⼊，使这⼀利益格局发⽣了变化。中国银联总裁时⽂朝⽇前坦承：“央⾏批准的250家第三⽅⽀付机构中，前20家业务量占了90%多的市场份额，这20家机构绕过银联进⾏转接清算，银联的交易量分流得⾮常明显。”
事实上，互联⽹⾦融真正触动传统⾦融奶酪的，是从余额宝开始。⽽银⾏对余额宝的反击，先是舆论争议，再就是限制银⾏卡转出额度。姜宁认为，⾦融监管是各⽅利益集团的博弈结果。在⾦融监管的过程中，每个具体的⾦融监管⼿段、措施是否合
适，需要⾛⼀步做⼀步、看⼀步调⼀步，有
⼀个渐进的过程。所以，市场应该允许⾦融监管机构带有试探性地运作⾦融监管的⼿段，然后再进⼀步调整，最后形成长期的、稳定的、制度化的⾦融监管措施。“任何新鲜事物的发展，只要⽅向正确，哪怕经过挫折都会爆发出⽣命⼒。互联⽹⾦融也如此，如果互联⽹⾦融确实是⼀个创新，因为遇到这点监管就夭折，那么它就不能适应这个市场。”
2、最近，韩国电视剧《来⾃星星的你》受到了年轻⼈的热捧。男主⾓都敏俊长相英俊，是⼀位400多岁的外星⼈，有⼀份⼤学教授职务，对⼥主⾓深情款款，还拥有常⼈难以企及的超能⼒，多次挽救⼥主⾓于危难之中。
如果没看过它，你将不知道为什么周围的⼈都在谈论⼀个看起来像⾼中⽣的“教授”，甚⾄有明星也⾃称患上“教授依赖症”；也不知道为什么好多⼈动不动就说起“瞬间移动”、“时间暂停运动”这些专业术语。剧中⼥主⾓的服饰、使⽤的化妆品，甚⾄她爱吃的啤酒炸鸡都成为⼈们争相谈论的话题。
3、党的⼗七届三中全会提出要建⽴现代农村⾦融制度，并指出“加强监管，⼤⼒发展⼩额信贷，⿎励发展适合农村特点和需要的各种微型⾦融服务。允许农村⼩型⾦融组织从⾦融机构融⼊资⾦。允许有条件的农民专业合作社开展信⽤合作。规范和引导民间借贷健康发展。”中国当今⼩额信贷经过⼗⼏年的发展，已取得长⾜的进步，但仍处于发展的初
级阶段，就⽬前的情况看，具有可持续发展活⼒或潜⼒的涉及⼩额信贷活动的机构主要有以下机构或项⽬，它们是：农村信⽤社(也包括农村商业银⾏和农村合作银⾏)、农业银⾏、邮政储蓄银⾏、村镇银⾏、⼩额贷款公司、农村资⾦互助社、城市商业银⾏、社会组织(ngo)⼩额信贷机构，等等。⽬前，外资机构也已开始进⼊村镇银⾏和⼩额贷款公司领域，也开展了⼀些⼩额信贷项⽬，但是进展并不快。请谈谈⼩额信贷未来发展的可能前景。
观点说明：
农村信⽤社系统。农村信⽤社系统是⽬前开展农村⼩额信贷业务的主要⾦融机构，也包括农村合作银⾏和农村商业银⾏。⽬前全国农户贷款约为1.4万亿元，农信社占90%，
其中它所开展的农户⼩额信⽤贷款和联保贷款的余额约
3700亿元。如我们将农户贷款均看成⼩额信贷，则服务于7000多万户农户，占全国农户总数的30%。
但笔者从不同渠道获得的信息与此数据有很⼤出⼊。尤其在满⾜农户的贷款额度上，统计的差异很⼤。由于农信社⼩额信贷业务成本⾼、风险⼤，业务⼈员负责的农户数多，⼜由于利率封顶限制(基准利率的0.9~2.3倍间浮)，该业务是亏损性的，例如江西
⼀农村信⽤社是⼩额信贷业务的排头兵，但是单独核算该业务，⼀年要亏损⼏百万元。再加上很多信⽤社资产质量差、管理⽔平低，因此，从全国看，此业务并没有得以预期的良
性扩展。实际上在⼀些地⽅已在萎缩，尤其是农户信⽤贷款和联保贷款。如不改变政策和采取有效⼿段，即使要求开展此业务，也属不可持续的活动。
农业银⾏。农业银⾏开展的贴息扶贫⼩额信⽤贷款始于1990年后期，由于资产质量不⾼等⽅⾯的因素，从全国范围看，⼤体在2000年后基本停⽌，但在云南省⼀些地区，在当地政府的⽀持配合下仍在继续。不过，近两年来，农⾏的经营⽬标已从以城市为重点的⽅向转向为同时占领和发展城乡两个⾦融服务市场，⽽且也将发展农村⼩额信贷业务作为它在“服务三农”和“商业运作”的指导思想下的⼀项重要开拓领域。农⾏有可能成为农村⼩额信贷业务的主⼒军之⼀。
邮政储蓄银⾏。邮政储蓄银⾏⾃20xx年组建后，现已在⼴⼤农村地区试⾏质押和信⽤⼩额贷款业务，并取得初步成效。邮储⾏以存款规模计是中国第五⼤商业银⾏，有3.7万个全国最⼤城乡⽹络，具有覆盖农村⾦融空⽩，成为特⾊零售银⾏的巨⼤潜⼒。据认为到20xx年末，按邮储⾏⾄少占2%的市场份额
估算，其农户⼩额贷款可达到300亿元，县域⼩额贷款规模可达1000亿元，⽽且还要在⼩额保险等其他⾦融服务⽅⾯逐步取得进展。邮储⾏的另⼀个选择可以是为运作良好的零售⼩额信贷机构提供批发资⾦。邮储⾏发展的风险和挑战
是缺乏操作⾦融业务的⼈才、经验和风险管控能⼒，试点检查出的问题包括财务核算办法不健全，风险管理构架未完全建⽴。
股份制商业银⾏。⼀些股份制商业银⾏开拓城乡⼩额信贷业务取得了⼗分显著的成绩，从约120家股份制商业银⾏⽬前对开展⼩额信贷业务看，基本上可分为两⼤类。⼀类是⼤多数银⾏的状况，它们并没有重视⼩额信贷和⼩企业贷款。对这些银⾏，要解决的是开展这项业务的意愿和相关的技能问题。这样才能从更⼤规模上发展⼩额信贷。另⼀类是先⾏开拓者，它们在不断探索和努⼒扩展规模时，⼀定要有清醒的头脑，不断总结经验，提升⾃⾝的业务能⼒和管理⽔平。
⼩额贷款公司。20xx年中国⼈民银⾏和国家银监会共同签署的《关于建⽴⼩额贷款公司的指导意见》出台后，很多省都表现了极⼤的热情。从所获信息看，约有包括20xx年
央⾏试点的5个省在内的⼗⼏个省已在进⾏推动建⽴民营商业性⼩额贷款公司的⼯作，发展的势头好。这类的⼩额贷款公司可能是中国今后两三年发展速度最快的⼩额信贷组织
之⼀。⽬前值得注意把握的原则是既要积极推动⼜要规范和防范风险。从了解的情况看，操作和道德风险可能是主要需注意管理的风险。
农村资⾦互助社。20xx年银监会关于农村资⾦互助社试点改⾰出台后，⾄今注册登记的只有9家，相对于村镇银⾏